Na hora de escolher um seguro, quase todo mundo pensa em consultas e internações. Poucos pensam em remédios, até precisar de um que custa mais do que o carro da família.
O que é coberto
- Remédios receitados durante uma internação. Cobertos nas três categorias de seguro, conforme a apólice.
- Remédios de uso fora do hospital. Nos seguros completos, são cobertos com receita médica, dentro dos limites da apólice e depois da franquia. No hospitalar, a cobertura fora da internação é mais limitada.
- Genéricos primeiro. Quando existe um genérico, ele costuma ser a primeira opção aprovada.
A proteção que importa: os remédios de alto custo
Algumas doenças raras, autoimunes ou oncológicas são tratadas com medicamentos altamente especializados, que podem custar dezenas ou centenas de milhares de reais por ano. É uma chance pequena, mas, se acontecer, poucas famílias teriam como pagar.
Nos seguros completos, esses medicamentos são cobertos com aprovação prévia da seguradora, dentro dos limites da apólice. E a própria seguradora coordena o fornecimento e a entrega do remédio, ajudando inclusive a trazê-lo de fora do país quando necessário.
Qual é o critério de cobertura
As seguradoras cobrem medicamentos aprovados pela FDA (Estados Unidos) ou pela EMA (Europa) para aquela doença. Na prática, um remédio aprovado lá fora pode ser coberto mesmo que ainda não esteja disponível no Brasil, conforme a apólice.
Ficam de fora os medicamentos sem receita, o uso experimental e o uso fora da indicação aprovada ("off label").
E nos planos nacionais?
Nos planos de saúde nacionais, a cobertura de remédios fora da internação é limitada, em geral, aos casos previstos pela ANS, como alguns tratamentos oncológicos orais. Para quem quer se proteger dessa possibilidade remota, mas muito cara, a diferença pode ser decisiva.